En bref : une entreprise qui emploie du personnel doit l'annoncer à l'AVS et aux allocations familiales, l'assurer contre les accidents (LAA) et, dès le seuil de salaire légal, l'affilier à une caisse de pension (LPP). La RC des véhicules est aussi obligatoire. Le reste de votre assurance entreprise dépend de votre activité, de vos clients et de votre trésorerie.
Nos solutions pour les entreprises
Sécurisez votre activité, vos collaborateurs et votre patrimoine.
RC Professionnelle
Exploitation, financier, conseil... Couvrez les dommages causés aux tiers.
Accidents (LAA)
Assurance obligatoire (AP/ANP) pour couvrir vos collaborateurs en cas d'accident.
Maladie (IJM)
Indemnités journalières pour maintenir le salaire en cas d'arrêt maladie.
Prévoyance (LPP)
Optimisez les plans de prévoyance et les frais de gestion pour votre PME.
Commerce / Choses
Protégez vos locaux, votre stock, vos machines et votre inventaire.
Cyber Assurance
Protection contre le piratage, ransomware, perte de données et interruption.
Véhicules d'entreprise
Une voiture de société ou toute une flotte : RC, casco et options comparées pour votre usage réel.
Caution Commerciale
Garantie de loyer pour vos locaux commerciaux sans bloquer de trésorerie.
Assurances obligatoires ou recommandées : que doit avoir une PME à Genève ?
Certaines couvertures sont imposées par la loi, d'autres dépendent de votre activité. Voici par où commencer, que vous créiez votre société ou que vous repreniez vos contrats en main.
| Assurance | Obligatoire ? | À retenir |
|---|---|---|
| AVS, AI, APG et chômage | Oui, dès que vous versez des salaires | Annonce à une caisse de compensation, cantonale ou professionnelle. La moitié des cotisations est retenue sur le salaire. |
| Allocations familiales | Oui, dans tous les cantons | À Genève, la cotisation est entièrement à la charge de l'employeur. |
| Accidents (LAA) | Oui, dès le premier employé | Suva ou assureur privé, selon votre secteur d'activité. |
| Prévoyance (LPP) | Oui, dès un salaire annuel supérieur à 22'680 francs (23'040 francs dès 2027) | À mettre en place dès l'embauche concernée ; les coûts varient selon la caisse. |
| Véhicules professionnels | Oui pour la RC de tout véhicule immatriculé | Casco et options selon la valeur et le financement du véhicule. |
| Perte de gain maladie | Non, sauf convention collective ou contrat | Sans elle, l'employeur assume seul le salaire pendant la durée légale. |
| RC professionnelle | En général non, mais imposée à certaines professions | Souvent demandée par les clients et les partenaires. |
| Locaux et marchandises | Non | Incendie, dégâts d'eau, vol : vos biens et votre outil de travail. |
| Cyberassurance | Non | Utile dès que vous ne pouvez plus travailler sans vos données. |
| RC des dirigeants | Non | Pour les administrateurs et les gérants de SA ou de Sàrl. |
Source pour les assurances sociales : guide des assurances sociales pour les PME, OFAS, édition 2026.
Assurance PME : dans quel ordre, à la première embauche ?
- Avant le premier salaire : annonce à une caisse de compensation et à une caisse d'allocations familiales. Notre gestion des salaires à Genève peut s'en charger.
- Avant le premier jour de travail : la LAA. Si votre secteur relève de la Suva, l'ouverture de l'entreprise lui est annoncée dans les 14 jours. Sinon, vous choisissez un assureur privé.
- Dès qu'un salaire dépasse le seuil légal : une caisse de pension, choisie d'entente avec votre personnel. Voyez le 2e pilier expliqué.
- Ensuite : votre convention collective, qui peut imposer une assurance perte de gain maladie, puis vos risques propres (clients, locaux, véhicules, données).
Assurance professionnelle : indépendant, Sàrl ou SA, ce qui change
Indépendant en raison individuelle. Vous cotisez à l'AVS, à l'AI et aux APG, mais pas au chômage. La LAA et la LPP sont facultatives : en cas d'accident ou de maladie, personne ne vous verse de revenu d'office. Commencez par la perte de gain des indépendants, puis la LPP des indépendants.
Dirigeant de votre Sàrl ou de votre SA. Pour les assurances sociales, vous êtes un employé de votre société, même si elle vous appartient. Les obligations de l'employeur s'appliquent donc à votre propre salaire. Parlons-en avant de créer votre société à Genève.
Exemple : une petite société de services à Genève
Cas théorique : trois employés à plein temps, un employé à mi-temps à 36'000 francs par an, un étudiant à 6 heures par semaine et 9'000 francs par an.
- Pour les cinq : AVS, AI, APG, chômage, allocations familiales et LAA pour les accidents professionnels.
- L'employé à mi-temps : au moins 8 heures par semaine, donc aussi assuré contre les accidents de loisirs. Son salaire dépasse le seuil : il entre dans la LPP.
- L'étudiant : pas de LPP et pas d'accidents de loisirs chez cet employeur. Son trajet vers le travail compte comme accident professionnel.
- Le choix à faire : un employé à 6'000 francs par mois, en deuxième année de service, est malade trois mois. Sans assurance, l'entreprise lui doit en général un mois de salaire (échelle bernoise), puis il ne touche plus rien. La formule d'assurance la plus courante verse 80 %, soit 4'800 francs par mois, après le délai d'attente.
Locaux, stock et dirigeants : les couvertures souvent oubliées
L'assurance choses couvre votre mobilier, vos machines et vos marchandises contre l'incendie, les dégâts d'eau, le vol et le bris de glace. La perte d'exploitation y ajoute le manque à gagner pendant une fermeture. Sur les événements naturels, inclus par la loi dans toute police incendie, la franchise du mobilier d'entreprise est de 10 %, au minimum 2'500 francs. Les administrateurs et les gérants répondent aussi des dommages causés en manquant à leurs devoirs (art. 754 et 827 du Code des obligations) : c'est le rôle de la RC des dirigeants.
Trois erreurs fréquentes
- Déclarer des chiffres dépassés : masse salariale, chiffre d'affaires et activité fondent à la fois la prime et la couverture.
- Croire que la RC couvre toutes les erreurs : sans l'extension pour les dommages purement financiers, l'erreur de conseil ou de calcul reste souvent à votre charge.
- Oublier les échéances : le préavis usuel est de trois mois, et un contrat oublié se reconduit.
Fiduciaire et assurances sous un même toit
Salaires, comptabilité, assurances sociales et prévoyance se recoupent chaque jour. Quand votre fiduciaire et votre courtier travaillent ensemble, la masse salariale déclarée à vos assureurs reste juste, et les trous de couverture se repèrent plus vite. Vous créez votre société ou vous prenez une domiciliation à Genève ? Nous regardons avec vous, dès le départ, ce qui est obligatoire et ce qui peut attendre.
Pourquoi passer par un courtier ?
Un agent propose les produits de sa compagnie. Un courtier en assurances à Genève compare plusieurs compagnies pour vous, puis vous accompagne au renouvellement et en cas de sinistre. Vous envoyez vos polices, nous vous disons ce qui manque, ce qui fait double emploi et ce qui peut coûter moins cher. Pour votre patrimoine personnel, voyez notre page conseiller financier à Genève.
Questions fréquentes sur l'assurance entreprise
Ces informations sont générales : les conditions exactes dépendent de chaque contrat et de votre convention collective éventuelle.